您好，

在不知道买返还型还是消费型时，投保人要结合自身实际情况，从以下几个角度进行综合考虑：

【1】消费型重疾险

通俗理解上，消费型重疾险是指投保人向保险公司缴纳保费获得疾病保障，如果在合同期内发生了保险合同中约定的重疾，就可以获得相应分赔付，但如果没有出现，合同到期就会终止，不管是保费还是保额都不会返还给投保人。

优势：保费较低，一般都会有重疾险的额外赔付和多次赔付，有的甚至还会附加上高发特疾二次赔付功能;另外消费型重疾险保障内容较为全面，覆盖了重疾、轻症、中症等。

劣势：若保险期内没有出险，则无法返还保费。



【2】返还型重疾险

顾名思义，返还型重疾险与消费型重疾险最大的不同之处在于它是可能会返钱的，也就是说如果被保险人在保险期间未出险，保险公司就会在合同期结束后返还一定的保额或保费。

优势：若在保障期内没有出现，到期后能够得到一定的返还，也就是常说的“有病治病，没病返钱”;另外，返还型重疾险一般含有身故责任赔付;现金价值比消费型重疾险高

劣势：保费较高;在轻症和中症的赔付上不够消费型重疾险保障全面。

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