您好，重疾险以下情况需要加保。

1.收入增加，有更多资金
通常，我们在收入增加后，消费欲望也会跟着加大，日常开支及生活水平必然提高，也就意味着按照以前的生活水平支出来规划的保额必然不够用了。所以收入增长，也应该为自己配置更好更高保额的重疾险，让后续的生活更有保障，一直保持好的生活条件。

2.家庭结构发生变化

不同的人生阶段，需求不同，所承担的责任不同，所以配置的保险也会有所差别。

当我们结婚生子成为家庭顶梁柱或者生了二胎，家庭责任加重后，会想着给自己补充保障。

重疾险保额应该以收入补偿来测算，收入补偿就是为了在患病后得到一笔钱维持家庭一段时间内的正常生活开支。比如，抚养孩子+孩子教育成本、房子剩余未还贷款、未来5年的家庭基本生活开支、罹患重疾的治疗和康复费用成本等等。

总之，我们应基于最近几年工作收入的变化、买房、生娃以及对未来生活的预期变化，来加保重疾险，而不是买了一份保险之后就一层不变。

3.查漏补缺
接触保险之后，就像戴了一个风险放大镜，一下子就看到了生活中存在的各种风险，并担心随时会发生。所以各种疯狂买保险，每出一款重疾险就去围观，思量着给自己加保。

但是，我们在买新保险前，先查漏补缺，关键是要整理一下保单，搞清楚自己已有的保障情况，比如：看看自己有多少短期险和长期险，已有保险的类型，每年需交纳的保费，保额是否足够。理清这些，才知道自己是否配置齐全，还需补充哪些保险。

4.身体状况发生变化
我们知道买保险和健康有直接关系，可能之前身体健康，但是现在身体已经出现不少问题了。所以健康状况好不好，直接决定了我们能买什么样的保险。在买新保险前，一定要清楚自己的健康状况，这样才好权衡新老保单之间的去留。

如果身体开始出现小毛病时，买保险就多了一道门槛，有可能过不了健康告知。这时，我们可以通过以下方法，争取最佳的核保结果：
①选择健康告知宽松的产品
不同保险产品对健康状况的要求是不一样的。比如甲状腺结节，产品A是责任除外，产品B是标体投保，产品C是加费。这时可以选择对这种疾病要求更宽松的产品进行投保。

②选择有智能核保的产品
健康告知不符合时，根据自身的情况来回答保险公司线.上的一套标准化问卷，完成选择之后会快速知道核保的结论。而且是匿名核保，不会留下延期、拒保记录的。

③人工预核保
不是所有产品都有智能核保的，不符合健康告知，可以进行人工预核保。在投保前，先提交资料让核保人过一遍。

④改善身体条件后再投保
有些产品对于一些慢性病（比如:高血压、高血糖、肥胖等），可以调理到一个稳定水平之后再投保。

加保固然是很值得赞赏的行为，但需要花多少钱来加保，这个因人而异。因为保险配置是非常个性化的过程，即使同样是年收入30万的家庭，财务支出状况也不一样。比如，有的人年收入30万，但既要还房贷车贷，又要赡养老人和养育孩子；而有的人年收入30万，但车房都是全款，而且父母都有退休工资，没有多少债务。由此看来，能拿出来的预算差异就会很大。

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