您好，目前养老金是按照当地上年底职工月平均工资乘以一定比例+本人账户储蓄额除以系数的方法进行计算的。算下来，农村养老金不过百元，职工养老金也高不高哪去，因此，有了社保也要"混搭"商业养老保险。

一般来说，养老保险主要有两种模式：一种是收益确定型，国际上通称为db模式，另一种为缴费确定型，通称为dc模式。多数业内人士建议，个人养老规划可以将db和dc两种方式组合起来。
买房、基金定投等与dc模式相似，收益可能会很高，但风险也很高，因此不能确定。而保险公司的商业养老保险属于db模式，可以固定金额，终身领取，应对长寿的风险。
购买商业养老保险需要考虑预期寿命。还需要考虑养老的费用，一定要能保证退休以后，养老保险能够提供日常生活消费，能够弥补医疗财务上的漏洞。另外，买养老保险还要量力而为，不能太影响到当前的生活，这就涉及到具体选择什么险种，要根据每个人的风险偏好进行。

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