购置一份保险不光是需要听一听周围人的经验，更重要的是要结合自身的需求去选择合适的产品。

在选择消费型重疾和返还型重疾险之前还得先了解两方的定义。

1、消费型重疾险：

即根据保险合同约定，当保险期间届满时，保险公司不承担给付保险金责任。

优点：消费型产品最大的优势在于花比较少的钱，获得很高的杠杆；
短期的消费型产品更为灵活，便于在日后家庭保障需求或家庭保费预算发生变化时，做出保险组合的调整。

劣势：保费不能返还，如果在保障期内没有发生理赔，保费等于白交了；保障时间有限，很多消费型重疾险到60岁之后就不能续保了，但60岁以后往往是被保险人最需要保障的时候。

2、返还型重疾险：

即当保险合同到期时，保险公司将投保人缴纳保费的本金和一定数额的利息返还。

优点：返还型保险的优势，在于保单到期后，如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“强制储蓄”了。其次重疾险普遍都有豁免功能，出现轻疾后一般都豁免后期剩余保费所以优势更明显，且轻疾理赔后还会有重疾保障。但一般情况消费性质的重疾险，轻疾不理赔，无豁免，且轻疾过后下次投保可能还会被拒保。

劣势：返还型重疾险需要固定缴费满一定年数，中途退保损失较大。交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。所以，返还型重疾险需要投保人具有相应的经济能力，不至于中断保险。

两者本身没有高下之分，如何选择主要取决于您的保障需求。想了解更多关于重疾险的知识，欢迎联系我。