储蓄国债（凭证式 / 电子式，个人老百姓最常买），目前常规只发行 3 年期、5 年期，没有 1 年期储蓄国债，1 年期只能选交易所 / 银行柜台的记账式国债。
一、储蓄国债（2026 年 10 月最新一期凭证式）
3 年期：票面年利率 1.63%，按年付息，持有到期锁定这个利率债务管理司
5 年期：票面年利率 1.70%，按年付息，持有到期锁定这个利率债务管理司
储蓄国债特点：财政部发行，持有到期利率固定不变；可以提前兑取，但会扣利息、收少量手续费。
二、记账式国债（证券账户可以直接在交易所买卖，含 1/3/5 年）
记账式不是固定票面拿到底，二级市场价格随市场利率波动，行情上显示的是到期收益率，每天实时变动（2026 年 9 月底参考）：
1 年期记账式国债：约1.22%
3 年期记账式国债：约1.28%
5 年期记账式国债：约1.41%国家金融监...
重点区分：
储蓄国债：银行柜台认购，适合打算拿满期限、不想承受价格波动的保守投资者；
记账式国债：股票账户可交易，随时买卖，但利率上行时，债券价格会下跌，中途卖出可能亏钱。
简单挑选建议
资金 1 年内要用：优先货币类、逆回购，1 年记账国债收益偏低，还有价格波动；
资金放 3 年不动：选 3 年储蓄国债 1.63%，利率锁定；
资金 5 年长期闲置：选 5 年储蓄国债 1.70%；
想证券账户灵活随时买卖国债：选交易所记账式国债，每天可以交易。
国债虽然信用风险极低，但记账式国债存在利率波动风险，中途卖出会有盈亏，不是保本稳赚。
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