一、先核对硬性准入条件（全部满足）
证券交易经验满6个月（180天），按一码通首笔成交日期计算，不是开户时间，销户经验不清零。
申请前20个交易日日均证券类资产≥50万（现金、股票、基金；不含两融融入的资金、证券）。
风险测评 C4积极型及以上；无重大证券处罚、失信记录。
二、阶段1：办理前准备（线上/电话预约）
联系券商客户经理预约营业部，确认网点具备两融办理权限，避免跑空。
携带材料：本人有效期二代身份证原件；不用带银行卡，沿用原有普通账户三方存管。
APP可以提前：做两融知识预习、自查资产与交易经验；不能开通信用账户。
注意：普通账户里面的资产，还没有算作信用账户担保物，授信评估要等划转进入信用账户之后。
三、阶段2：营业部现场办理（完整步骤）
投资者教育、风险讲解
工作人员讲解两融规则、平仓风险、计息规则、警戒线140%、平仓线130%、担保品转出300%约束。
适当性复核+两融知识测评
知识测试，一般80分合格；复核风险等级、交易经验、20日日均资产。
征信评级
券商内部征信，根据资产质量、交易记录做客户信用评级，为后续授信做依据。
签署全套法律文件
阅读并签署：《融资融券风险揭示书》、《融资融券业务合同》、适当性确认书 。
监管强制录音录像（双录）
监管硬性要求，确认本人充分知晓杠杆业务风险，这一步线上无法替代。
开立信用证券账户、信用资金账户
现场完成信用账户开户，提交授信申请。
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