您好，如果有经济实力，选择一份乃至多份人寿保险用于养老是一种不错的选择，可以在自己有经济实力的时候给自己存一笔钱，到收入降低时再用于补充养老待遇。在保险业发达的欧洲，退休人员的基础退休金一般只占养老金的40%左右，更多的是依靠补充的商业保险，如果基础养老金占比过高，要么是收入特别高的，要么就会过的很不踏实。

商业养老保险是按年缴费，相当于给自己存一笔钱，这笔钱的利息收益高于同期银行利息，因此肯定比存银行划算。但是保险也有个问题，就是这笔钱不能像存款一样随意取出，必须遵守保险合同，提前支取或者退保就会损失。另外就是选择一款适合自己的保险产品很重要，这款产品必须符合投保人的收入水平，生活要求以及对未来的预期。国内早期的保险市场，由于抢市场的原因，业务发展速度远超法律法规的约束，导致保险公司选择大量的非专业人士推销，靠高额费用占领市场，进而导致业务人员自身不熟悉业务，同时为了佣金坑骗投保人，摧毁了国内保险市场信用，而且因为费用因素，倒逼国内保险公司推出一系列高费用低收益，从投保人身上“薅羊毛”的产品，投保人在购买后往往会发现收益远不及业务人员吹嘘的那样，实际上，一方面业务人员靠坑蒙拐骗卖产品，不管是否适合投保人，只想着卖出高价高提成的产品；另一方面，保险公司不是慈善机构，收来的保费是要保值增值的，收益就那么多，业务人员拿走的多，投保人的收益就少。

因此，购买商业保险养老，有先决条件，就是必须拥有社保这样稳定的收入做基础（或者有足够的存款，靠利息稳定收益），然后就是根据自己的收入水平和对未来生活的期待值选择产品，最后是买产品要选择正规保险公司（建议找保险公司业务人员而不是中介）而不是二道贩子，通过详细了解保险业务组成和收益情况确定是否符合自己的预期，可以在网上学习一些保险知识（尤其是人寿险）。注意，商业保险对于大多数人来说，只能是一种养老补充，毕竟不可能每个人都有钱买上千万的人寿保险给自己留后路。因此，买商业养老，更多的还是在有稳定的退休收入的基础上给自己存一笔钱。

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