您好，年金保险是指，投保人或被保险人一次性或分期缴纳保费后，以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。年金保险通常分为终身和定期两种，终身年金险是可以一直领取到退休，定期年金险是在约定年限内领取。

根据保监会规定，年金险在5年内不得返还，也就是说，最早也要在交费5年后开始返还。缴费方式可以选择趸交，也可以选择分期交，后者更常见。

购买年金保险之前提醒大家注意以下三点：
1、保费较高
年金险保费偏高，一年要几万元，你要保证在交费的这几年中，有足够的钱交费才行。

2、流动性较差
保险的期限很长，一旦过了犹豫期，再退保就很困难了，往往要交很多违约金，本金都要亏损。虽然年金保险可以抵押贷款，可毕竟不如现金流方便，不能全额借出，比如能借到现金价值的80%，而且你要付比年金险更高的利率。

3、收益偏低
年金险表面上看很划算，比如定期年金险，交10万元得20万元，但你要了解清楚，10万元是现在交的，20万元是20年后领的，现在的10万元到20年后可就远远不止20万元了。对于终身年金险来说，活得越久越划算，但寿命这种事谁说的准呢。

年金保险的平均年化收益率也就3%-4%，只能和货币基金相比，比起银行理财还是要低一些的。如果只看收益的话，购买银行理财更划算。

对于年轻人来说，收入和积蓄都不算多，消费支出较大，投资理财能力较强，就不太适合买年金保险；对于不会理财的保守型中年群体，或者希望老年以后有固定经济来源的群体，则可以考虑购买年保险。

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