融资融券个人普通投资者统一准入条件：全市场首笔A股交易经验满6个月，申请券商账户下最近20个交易日日均证券类资产≥50万元，风险测评结果C4及以上，两融知识测评80分以上，无证券市场重大违约记录，个人首次开通两融必须本人临柜办理，不支持线上开通、不可代办。上海各大券商营业部均可受理，优先选择具备两融业务权限的营业网点，办理前建议工作日提前联系客户经理预约，避开周末节假日，部分小型网点没有两融业务权限，避免白跑一趟。

临柜办理现场流程，携带本人有效期二代身份证，柜台首先核验中登系统交易经验、账户日均资产，复核风险测评结果，完成两融知识测试；阅读并签署融资融券风险揭示书、信用业务合同，完成监管要求的录音录像双录；券商内部完成征信审核，根据账户资产情况核定初始授信总额度，提交交易所报送。办理完成后，信用账户一般当日或者次交易日激活生效，之后把普通账户持仓股票、现金转入信用账户作为担保物，就可以开展两融交易。如果之前在别的券商开通过两融，换券商之后，依旧需要临柜重新满足50万、6个月条件，不能直接线上转签。

关于授信提额，初始授信额度由券商风控审批，上限一般不超过账户净资产。小额调整部分券商APP支持线上申请，大额提额大多要求临柜提交。资产提升之后，可以主动申请重新征信上调授信，券商也会根据账户资产、履约记录动态调整授信。要区分授信总额度与可用融资额度，授信是杠杆天花板，实际可用融资额度受担保品折算率、维持担保比例实时约束，不是授信多少就可以全部借出。

实操注意事项，两融属于杠杆业务，盈亏同步放大，务必重视维持担保比例规则，150%为预警线，130%为追保线，跌破130%需要按合同约定时间追加担保物，否则券商有权进行平仓处理。办理的时候可以同步协商两融利率、信用账户佣金；账户休眠的情况下，需要先临柜解除普通账户休眠，两融业务才可以办理。

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