基础权限新手自己 APP 业务办理就能升级（创业板转签、风险测评、三方变更）；满足资产经验门槛的科创板、两融、北交所，客户经理可以完整告知达标路径、协助预约、指引材料、双录流程、预审，不能绕过监管资产门槛。费率优惠、新客理财额度、第三方权限这类非监管交易权限类权益，专属经理可以协助报备升级。证券账户开户硬性前提：必须年满 18 周岁，备好本人身份证和一类银行卡。

账户权限升级实操要点，重点参考下面 5 点：
1. 普通权限：创业板转签、场内基金、风险测评、身份证更新，APP 自助即可升级。
2. 科创板、两融、北交所属于监管适当性权限，经理只能指引、协助预约，不能豁免门槛。
3. 费率备案、ETF 优惠、新客理财预留、第三方交易权限，客户经理可以后台协助开通。
4. 优先开户前绑定经理，比开完户再找升级权限 / 费率顺畅很多。
5. 区分：交易权限（监管硬门槛）、费率 / 服务权益（营业部可报备）两类不同升级逻辑。

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