开通融资融券，并不是把普通账户直接升级，而是新增一套信用账户，办理完整步骤如下。首先核验基础条件，A股交易经验满半年，20日日均证券资产不低于50万，账户状态正常，风险测评需要C4及以上，原有测评过期或者等级不足，要先在APP重新完成风险测评更新等级。

第二步联系券商客户经理确认条件，多数券商两融权限可以线上办理，少数情况需要临柜。第三步在APP业务办理入口，申请融资融券权限，阅读签署两融风险揭示书、信用合同，完成两融业务知识问卷，问卷一般80分及格，提交之后等待审核。审核通过，信用账户账号生成，普通账户维持原样，里面持仓、资金不会自动迁移。

开通之后普通账户依旧独立交易，想要杠杆业务，需要手动做担保品划转，把普通账户的股票、现金转入信用账户。要区分两件事，基础风险测评是共用的，不需要再新开一份普通账户测评，但是必须额外完成两融专项知识测试与合同签署。七十周岁以上、账户有异常记录，部分券商要求临柜办理，不能全线上操作。

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