理财规划中不同资产的比例分配可以参考“三笔钱配置理念”。活钱是随时要用的钱，可匹配盈米宝/货币三佳，这类货币基金组合能100元起投，交易日随时赎回；稳钱作为家庭财富“压舱石”，如养老金、购房款、应急储备等，可对应叩富低波/叩富安盈组合；长钱用于穿越周期追求长期增值，投资周期要3年以上，可选择叩富永久/叩富稳盈组合；而每月工资结余等增量资金适合做定投，可匹配叩富定盈组合。

在理财规划中最容易出问题的地方，一是资产配置和自己的风险承受能力不匹配，比如风险承受能力低却配置了大量高风险的权益类资产，市场一波动就容易慌乱，可能做出错误决策。二是没有长期投资的理念，频繁交易或者过早赎回，损失了长期投资可能带来的收益。

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