工商银行作为国有大型商业银行，信誉度和稳定性较高。在工商银行存20万三年大额存单，通常风险较小。大额存单本质上属于存款，受存款保险制度保障，50万以内的本金和利息可以得到全额赔付。不过，它也面临一些潜在风险，比如通货膨胀可能导致实际收益为负，即存款利息跑不赢物价上涨速度。

其实除了银行大额存单，我们盈米智富投顾团队的智富低波组合也是不错的选择。它采用风险平价策略，以货币 + 纯债资产打底，辅以红利低波权益增强，通过平衡各类资产的风险贡献来严控整体回撤，参考收益区间3%-4%，最大回撤仅 -2%~-3%，适合对本金安全性要求较高的投资者，参考持有期不少于1年，收益或许比银行大额存单更具吸引力。

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