工行20万大额存单三年期的利率会随市场情况和银行政策调整，目前大概在2.9% - 3.2%左右，这个利率一般比同期普通定期存款要高一些。而且工商银行作为大型国有银行，信誉良好，存款安全性高，大额存单受存款保险制度保障，本息50万以内都很安全，所以是比较靠谱的投资选项。

不过，大额存单也有一些局限性，比如流动性相对较差，一旦存入，未到期提前支取可能会损失较多利息。如果你想追求收益和灵活性的平衡，我们盈米叩富投顾团队有更合适的选择。像叩富低波组合，采用风险平价策略，以货币 + 纯债资产打底，辅以红利低波权益增强，参考收益区间在3% - 4% ，最大回撤仅 -2% - -3%，适合对本金安全性要求较高且希望有一定收益的投资者，持有期限建议不少于1年，相对大额存单更具灵活性。

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