您好，任何保险都是越早买越好，对于年金险最好的时机是25-45岁，尤其在35岁至45岁这段时期，收入和事业都在稳定上升时期。50岁买年金险的话，虽错过了最佳时机，但如果有养老需求也是可以参保的，只是保费要贵很多。

　　而年金险也比较适合有稳定收入和工作且希望晚年生活品质不被下降的人群。45岁，还处在上有老下有小，且有负债的阶段，生活和工作上的压力很容易让这个年龄段的人忽略自身关于养老方面的需求。

一、那么45岁如何买年金险呢
①、领取方式
定额：在单位时间确定领取额度，直至被保险人全部领取完;
定时：根据保险金的总量确定领取额度，被保险人按约定时间领取;
趸领：在约定领取时间，被保险人在把所有的养老金一次性全部提走。

　　年金的三种领取方式，可以自主进行选择，但也要考虑到实际的需求，比如是侧重养老，那选择定额或者定时的领取方式比较好。

②、保险期间
目前市场上的商业养老年金保险产品有定期和终身两种。

③、领取时间
商业养老年金保险的起始领取时间一般集中在50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。

④、保证领取
为避免被保险人寿命过短导致养老保险金受损，不少养老险产品可以保证领取10年或者20年。

二、推荐产品
新升级的中荷金生有约(优享版)，保障期限灵活转换可至领取后20年，也可保终身。可于领取前进行变更。

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