您好！目前工商银行3年期大额存单利率大概在3%左右，并且不同时期利率会有波动和调整。不过，当前银行存款进入低利率时代，仅依靠银行大额存单可能难以实现资产的有效增值。

相比之下，我们盈米智富团队打造的基金组合是更优选择。如果这20万属于您短期内不用的“稳钱”，可以考虑【智富安盈组合(R2)】，它以固收资产为主，目标收益在4%-6%，能严格控制回撤，试运行期约10个月，最大回撤仅-3.23%。要是您这笔资金可以进行3年以上的长期投资，也就是属于“长钱”，可以选择【智富稳盈组合(R3)】，采用核心卫星策略，参考收益8%-12%，在试运行期约10个月里累计收益率达到了18.52%。

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