您好！目前工商银行三年期大额存单利率大概在2.95%左右，20万存三年利息收益相对有限。您不妨考虑采用“三笔钱”框架来进行更科学的资产配置，这样能在合理控制风险的前提下争取更好的收益。

如果这20万中有一部分是半年以内的日常备用金，也就是活钱，可以放在【盈米宝/货币三佳】，这是从全市场600多只货币基金中智能优选出来的，收益比银行活期高，最低100元起，交易日随时赎回。

要是有1 - 3年不用的闲钱，属于稳钱范畴，【智富安盈组合】会是不错的选择。它采用大类配置 + 权益均衡策略，以60% - 100%债券、货币基金等固收资产为主，还精选利率债、高等级信用债及可转债，同时配置不超20%高股息红利类资产或黄金等商品，目标收益4% - 6%，试运行期约10个月，累计收益率 +7.21%，年化收益率 +9.14%，最大回撤 -3.23%。

如果您能接受3年以上的投资周期，且可承受一定市场波动，这部分资金作为长钱，可配置【智富稳盈组合】。它运用核心卫星策略，股债商均衡配置，以宽基指数和股债商均衡配置为核心底仓，行业主题指数为卫星仓位灵活增强，参考收益8% - 12%，试运行期约10个月，累计收益率 +18.52%，年化收益率 +22.19%，最大回撤 -6.77%。

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