您好！大额存单年底存和年初存各有优势。年底银行通常面临考核压力，为完成存款指标，可能会提高大额存单利率或推出更多优惠活动来吸引资金。年初银行资金相对充裕，不过也会在年初开展“开门红”活动，部分银行可能会给出不错的利率和福利。

但当前银行存款利率不断下行，五大国有银行五年期存款利率已降至1.5%，仅靠大额存单难以实现资产的有效增值。您可以考虑我们盈米叩富团队的基金组合：
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- 长钱部分可配置【叩富稳盈组合(R3)】，作为财富“增长器”，运用核心卫星策略，以宽基指数和股债商均衡配置为核心底仓，行业主题指数为卫星仓位灵活增强，参考收益8%-12%。

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