开通融资融券（信用账户）必须同时满足四条监管硬性门槛缺一不可：一是资产要求，申请前连续 20 个交易日普通账户日均证券类资产≥50 万元，计入现金、股票、基金、可转债、场内理财、港股通市值，不含两融借入资金 / 证券、场外理财、银行卡活期存款，日均为 20 个交易日总资产平均值，账户持续 100 万持仓仅需 10 个交易日即可达标，中途大额转出会拉低日均不达标；二是交易经验，本人名下全市场首笔 A 股真实股票成交满 6 个月，跨券商交易记录可累计，仅打新、买基金、国债逆回购不计入交易时长，可联系客户经理查首次成交日期；三是风险测评，账户风险承受能力等级为 C4 积极型或 C5 进取型，C1-C3 保守 / 稳健 / 平衡型无法开通，可在券商 APP 重新测评升级；四是合规与基础账户要求，年满 18 周岁、A 股普通账户正常无休眠风控、第三方存管已开通，无证券市场重大违约、违法违规、市场禁入记录，非券商从业人员、无出借账户行为，70 周岁以上高龄投资者多数券商要求临柜额外评估。办理分线上视频双录、线下临柜两种渠道，普通成年人优先线上办理：先在券商 APP 业务办理找到融资融券入口，系统自动校验资产与交易年限，在线完成两融专项知识测试（满分 100，80 分合格，可无限重考）、阅读并电子签署风险揭示书、信用合同，接入人工视频见证完成双录，提交等待 1-3 个工作日授信审核；线下临柜需本人带二代身份证、一类储蓄卡到营业部柜台，现场纸质签协议、录音录像、工作人员当面讲解杠杆平仓风险，审核通过后开立独立信用证券账户与信用资金账户，同步绑定原存管银行卡，开通次日生效，开通后需从普通账户银证转入股票、现金作为担保物才能获得融资融券授信额度，授信比例通常为担保物市值 0.5-1 倍，办理前可联系客户经理协商融资利率、交易佣金优惠，未提前沟通默认标准费率更高。