个人投资者办理融资融券（两融），需同时满足以下5项核心条件（2026年监管统一标准）：

一、交易经验：满6个月

- 名下首笔A股交易满6个月（全市场累计，换券商也认可）。
- 仅申购新股、逆回购、场外基金不算，必须是二级市场股票/ETF交易。

二、资产门槛：20日日均≥50万元

- 申请前连续20个交易日，账户日均证券类资产≥50万。
- ✅ 计入：现金、股票、基金、债券、场内理财、港股通持仓等。
- ❌ 不计：两融入的资金/证券、场外理财、非证券资产。
- 示例：账户长期有100万，10个交易日即达标。

三、风险等级：C4/C5

- 风险测评结果为C4（积极型）或C5（进取型）（R4中高风险匹配）。
- 等级不足可在券商APP重测。

四、账户合规

- 年满18周岁，具完全民事行为能力（70岁以上可能需额外材料）。
- A股账户实名、正常、已开第三方存管。
- 无重大证券违法、市场禁入、严重违约记录。
- 非开户券商主要股东/关联人（持股<5%流通股除外） 。

五、知识与征信

- 通过券商两融基础知识测试。
- 征信良好，无严重失信记录 。

机构投资者（豁免部分条件）

- 专业机构（银行、券商、基金、信托、保险及合规私募基金）不受6个月经验与50万资产限制。

办理提示

- 材料：本人身份证、银行卡。
- 渠道：多数券商支持线上APP办理，部分需临柜签约。
- 提示：两融是高风险杠杆工具，务必充分了解风险后再开通。