大额存单并没有完全下架，但不同期限和不同银行情况有所差异。

从国有大行来看，中长期产品同步收缩，五大行已全面下架5年期产品，以建设银行为例，其当前在售的中长期限产品仅有3年期。

从中小银行来看，去年下半年很多银行纷纷下架中长期大额存单，不过进入2026年1月份之后，不少中小银行又紧急上架了大额存单，不过中小银行主要上架的是短期大额存单，比如三个月、六个月、一年期成为主流，而三年期产品的数量占比不足三成，五年期产品已经没有。并且中小银行普遍附带“高门槛、限量、短时效”的要求，比如起存金额动辄20万或50万以上，明确标注“售完为止”。

银行对大额存单进行调整，主要是因为当前商业银行净息差已收窄至历史低位，压降高成本负债成为必然选择；同时金融管理部门持续整治非理性揽储，推动贷款利率与存款利率协同下行。另外，2026年全年居民到期的定期存款规模高达75万亿元，中小银行为避免存款到期后流向其他市场，出现无贷可放的境地，所以采取上架大额存单并提高存款利率的措施来稳定本地储户，争夺大额资金。

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