您好！大额存款并未完全下架，但长期限高息产品确实在加速退场。

目前，六大国有银行的手机银行App中已无五年期大额存单在售，招商、中信等多家股份行也同步下架了该期限产品，民营银行中已有多家暂停新增五年期定期存款业务。部分中小银行不仅下架了五年期普通定期存款，还抬高了三年期大额存单的起购门槛。

银行集体收紧长期高息存款，核心原因是缓解净息差持续下行的压力。银行靠“吸收存款、发放贷款”赚利息差，2025年以来，央行实施相对宽松的货币政策，贷款市场利率不断下行，银行的资产端收益在减少。继续发行高利率的五年期大额存单，会进一步抬高银行的负债成本，压缩盈利空间。此外，宏观政策导向也在推动存款市场调整。2026年全年将有32万亿元中长期定期存款集中到期，比2025年多4万亿元，监管层和银行希望通过调整存款产品结构，引导资金短期化、灵活化，避免长期资金锁定带来的流动性风险，同时也为实体经济降成本腾出空间。

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