97版99鸿福是中国人寿在1997年推出的终身保险产品，属于返还型保险。若投保一万元，20年后保险金额会变成两万元，但不可以一次性领取。20年里每3年返还1000元，20年可以领取返还金额为1000元 * 6次 = 6000元。

如果一直没有领取过返还的生存金，应该是办理过累积手续（若没有签约过，也是按累积算），每3年1000元，以6.5%的年复利计算，20年累积金额为11465元，也可计算30年、40年等不同期限的累积金额。然后第21年再返还1000元，此后还是每3年返还一次直至终身。

另外，该保险保额每年递增5%至终身，缴费期满后不用再交保费。被保险人身故后会返还保险金额给受益人。

若满期后想领取返还金，等领取时间到了，带着银行卡、身份证和保单去办理领取手续，钱会自动按期划到卡上。

如果想一次性领取，相当于退保，只能退现金价值。具体的现金价值要依据保险合同中的现金价值表来确定，它会受投保年龄、保额、缴费年限、已缴费时长等因素影响。通常，退保拿回的保单现金价值会低于累计缴纳的保费，会造成一定经济损失。你可以查看保险合同里的现金价值表，或者拨打中国人寿客服电话95519咨询，也能前往保险公司线下网点，让工作人员帮你计算。

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