您好！目前工行大额20万存三年利率大概在2.75%左右，但不同地区可能会有差异哦。在存钱时，首先要留意利率是否有上浮空间，有些网点为了揽储会适当提高利率。其次，要关注存款的灵活性，比如是否可以提前支取、部分支取，以及提前支取的利息计算方式。另外，还可以了解一下是否有其他附加条件，比如是否需要购买理财产品、保险等。如果您想知道当地工行的具体利率和优惠政策，点右上角，我可以帮您咨询一下。

投资决策确实需要个性化方案。如果您这笔钱短期内不会用到，那么可以选择存三年期大额存单，以获取较高的利息收益；但如果您不确定资金的使用时间，那么可以考虑将一部分资金存为活期或者短期存款，以保证资金的流动性。我们团队会根据您的实际情况，为您制定专属的理财方案。比如，我们可以帮您将20万进行合理配置，一部分存为大额存单，一部分投资于低风险的理财产品，这样既能保证资金的安全，又能提高整体的收益水平。

跟您说个对比：客户A将20万全部存为三年期大额存单，虽然利率较高，但资金的流动性较差；客户B则根据我们的建议，将10万存为大额存单，另外10万投资于一款年化收益率为4%的理财产品，一年下来，客户B的收益比客户A高出了不少。如果您也想让自己的资金实现收益最大化，，我给您详细介绍一下我们的理财方案。另外，下载APP“盈米启明星”并添加店铺“叩富”，还可以了解更多优质的理财产品哦。