在工商银行存20万三年期大额存单，有几个因素需要考虑哈。首先是利率，不同时间发行的大额存单利率可能会有差异，你要关注当下这一期的利率水平，看看和其他银行或者同银行不同期限的利率对比情况，毕竟利率高低直接影响你到期能拿到的收益。

其次是流动性，大额存单一般是到期一次性还本付息，如果在存期内你急需用钱提前支取，可能会损失一部分利息收益，所以得评估这三年里自己的资金使用情况，是否会有突发的资金需求。

还有就是安全性，虽然银行大额存单相对来说是比较安全的投资产品，由银行信用作保障，但也可以关注一下工商银行的经营状况、信誉等，不过一般大型国有银行在这方面还是比较可靠的。

其实除了银行大额存单，现在也有一些其他的投资方式可以选择，像基金投资就有很多机会。盈米基金的盈米启明星APP就很不错，你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，上面有丰富的基金产品和专业的投研分析。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，要是你觉得我回答得还行，对投资感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细讲讲不同投资方式的优劣和规划。