存工行20万3年期大额存款，需要考虑以下因素：
1. 起存金额：一般是20万起存，但不同地区可能略有差异。
2. 利率优惠：银行会根据市场情况、客户资质等给予一定的利率上浮优惠，比如有的银行会对新客户、优质客户上浮10%-20%不等。而且大额存单利率会受市场资金供求关系、央行货币政策等因素影响而波动，部分经济发达地区的部分网点可能会执行差异化的利率政策，部分面向新客户的专属产品，利率还有上浮空间。
3. 存款期限：3年期是固定期限，提前支取可能会损失部分利息，所以要确保这笔资金在3年内不会有急用。若提前支取，收益将大打折扣，通常提前支取的部分将按照活期存款利率（约0.3%或更低）计算利息。
4. 付息方式：有到期一次性付息和按季付息、按月付息等方式。到期付息利率相对较高，适合不急于用钱的储户，能享受利滚利的复利效应；按月付息则是每月将利息发放至账户，但利率会比到期付息低0.1%-0.2%，适合有每月稳定现金流需求的储户，如退休人员等。
5. 可转让性：部分大额存款支持转让，如果在存款期限内有资金需求，可以将存款转让给他人，避免提前支取造成的利息损失。
6. 安全性：工商银行是国有大型银行，信誉度高，存款安全性有保障。

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