2026年3月，工商银行定期存款延续“普通版”与“升级版”双轨策略。3年期普通版年利率1.25%，是中长期基础配置；升级版年利率大幅跃升至1.55%，利差达0.3个百分点，为本次最大增幅，若能锁定三年，升级版是性价比之选，适合养老或长期储蓄。

利息计算公式为：利息 = 本金×年利率×存款年限。以10万元本金为例，普通版3年期利息为100000×1.25%×3 = 3750元，本息合计103750元；升级版3年期利息为100000×1.55%×3 = 4650元，比普通版多赚900元，本息合计104650元。

另外，截至2026年1月，3年期大额存单利率为1.55% ，不过从2月1日起，工商银行三年期大额存单起存门槛提高到100万，且目前工行各期限大额存单普遍“额度告急”。在部分经济较为发达的地区，工商银行的部分网点可能会根据市场情况执行差异化的利率政策，部分面向新客户的专属产品，其利率还有上浮的空间。例如，北京、上海等一线城市网点三年期特色存款利率可上浮至1.65%；部分县域网点针对优质客户推出2.0%的阶段性三年期利率。

需注意定存流动性较差，若提前支取，将按活期利率0.05%计息。建议根据资金使用计划合理匹配存期。

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