您好！现在不少银行的手机银行确实难以看到3年期大额存单了。

首先，当前银行大额存单整体情况是，五年期大额存单基本已在各大银行下架，而三年期大额存单额度也日趋紧张。比如招商银行工作人员表示，3年期大额存单一般销售最快，目前已无额度。工商银行APP显示，其正在发售的2025年第四期3年期个人大额存单，起步门槛标注为“100万元起存”，而年利率仅为1.55%，不过该行工作人员称柜面并没有100万额度的3年期大额存单，只有20万以上的，手机银行上的是针对一些特定客群开放额度。

其次，银行这样做的原因是，在持续助力实体经济发展的同时，商业银行贷款利率不断下行，资产端收益随之不断收窄；而银行的存款竞争日趋激烈，负债成本居高不下。这种“两头挤压”的情形，倒逼银行不得不对长期存款产品“开刀”。中长期大额存单的退场能有效缓解银行净息差压力，优化财务结构，但也会加剧负债端短期化趋势，对银行流动性管理提出更高要求。

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