大额存单是由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。

2026年开年，超40家银行发布的首期产品显示，大额存单利率呈现“短期化、高门槛、低利率”的特点。目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行在售的1个月、3个月期限大额存单年利率已统一锚定在0.9% ，存入20万元，持有3个月所获利息仅450元。云南多家农商行近期发行的3个月期产品利率已降至0.93% - 0.95%区间。2025年9月监测数据显示，银行整存整取存款各期限平均利率已全线降至2%以下，其中3个月期平均利率为0.944%，1年期为1.277%，3年期为1.688% 。

展望2026年，大额存单利率将延续低位运行态势，尽管个别银行可能因短期流动性需要发行利率略高的产品，但整体利率中枢难以显著回升。一方面，当前货币政策将持续提供充裕流动性，市场利率体系整体维持低位；另一方面，在支持实体经济高质量发展的政策目标下，银行资产端收益率仍承压，负债成本管理将成为长期经营主题。

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