1. 先定风险承受度：用最大回撤测试——若组合跌30%你会否赎回？不能承受则选偏股混合或价值风格基金，波动低于普通股票型。
2. 看长期α而非短期排名：重点考察3-5年滚动超额收益、信息比率>0.5，且基金经理任职稳定（≥3年）。
3. 风格匹配：牛市选成长（高ROE、高PEG），震荡市选红利低波（高股息+低β），周期复苏期选顺周期行业基金。
4. 费用与规模：管理费<1.5%、规模20-80亿，过大易指数化，过小易清盘。
5. 定量过滤：用4433法则（近1/2/3/5年排名前1/4、1/3）初筛，再结合夏普>1、回撤<同类平均。
6. 组合配置：核心卫星策略——70%宽基增强（沪深300/中证500）+30%行业主题卫星，每半年再平衡。

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