2026年1月起，工商银行三年期大额存单利率已经历了两次下调，先是从2.65%降至2.35%，之后又从2.35%降至2.25% 。短期内其利率提升空间可能比较有限，主要基于以下两方面原因：
一方面，央行降准降息政策引导市场利率走低，降低了银行的资金成本；另一方面，当前贷款利率也处于较低水平，银行的存贷利差被压缩，为了维持盈利能力，下调存款利率成为必然选择。

如果您追求较为稳健的收益，除了工商银行大额存单，也有其他选择。比如国债，2026年三年期利率为2.38%，由国家信用背书，但发行量有限，购买难度大；还有稳健型理财产品，预期年化收益可达3%-4%，但不保本，存在本金亏损风险，更适合风险承受能力较强的投资者。

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