很难准确预测工商银行3年大额存单的利率在未来一年是否会下降。从过往情况来看，其3年大额存单利率波动较大，2025年6月全面下调，3年期年利率从1.90%降至1.55%；2026年1月再次全线下调，个人20万起存的三年期利率从2.65%降至2.35%；到2月1日，三年期大额存单利率又从2.5%降至2.35% 。

利率波动主要受市场环境和央行政策影响。央行降准降息政策会引导市场利率走低，降低银行的资金成本；同时，当贷款利率处于较低水平时，银行存贷利差被压缩，为维持盈利能力，银行会下调存款利率。

如果你想追求较为稳定的收益，我们盈米基金叩富团队有几个基金组合可供考虑。
【叩富安盈组合(R2)】：收益在4%-6%，是资产配置的财富“压舱石”。它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。
【叩富稳盈组合(R3)】：收益在8%-12%，是资产配置的财富“增长器”。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，通过长期持有获取可观的复合收益，实现财富的长期增值。
【叩富定盈组合(R3)】：是每月现金流“导航仪”。它是一个信号发车型组合，解决“择时与轮动”问题。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你要是觉得我回答的还行，对这个感兴趣想科学赚钱，帮我点个赞，我给你详细讲讲，你也可以下载APP“盈米启明星”并添加店铺“叩富”，我们会帮你开启财富增值之路。