资金账户与证券账户是投资者参与证券市场的“两个轮子”，缺一不可，但功能分工明确：

1. 资金账户（银行/券商托管账户）
• 由银行或券商开立，本质是“钱袋子”，用于存放现金、结算资金。
• 资金进出必须通过银证转账，受央行三方存管制度监管，券商无法挪用。
• 不产生利息或按活期计息，T+0可用，T+1可取。

2. 证券账户（中登/交易所账户）
• 由中国结算公司配发，记录股票、基金、债券等资产的所有权，相当于“资产账本”。
• 一码通账户下可挂接沪深A股、科创板、北交所等多个子账户。
• 无资金功能，仅做持仓登记，资产变动需通过资金账户完成交收。

3. 联动机制
• 交易时：下单→资金账户冻结资金→成交→证券账户增加持仓，资金账户扣款。
• 分红派息：上市公司→证券账户登记权益→资金账户到账现金。
• 销户顺序：先清空证券账户持仓→撤销指定交易→注销资金账户。

简言之：资金账户管“钱”，证券账户管“券”，二者通过银证转账和交收系统实时联动，确保资产与资金的安全隔离。

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