接下来解释几种相对稳健的理财方式：

余额宝
余额宝/余利宝，本质是货币基金，但流动性更好，也就是说钱放在里面可以直接花。新手的理财之路，请先从第一步开始：把钱都挪到余额宝里！银行卡留一些应急就好，比如我一般就是留1000元供只能使用微信的场景，大家可以按照自己的情况来做。

这时你就发现了，余额宝当前七日年化收益率2.36%，这个意思是，按照这七天的平均收益，你放一年，就收获2.36%。你也别一年到头问余额宝，咋没这么多呢？货币基金有点波动很正常，支付宝家大业大的，不会骗你这点钱，这也是我推荐支付宝的原因，大家都放心，大家都省心。

点总金额的数字，可以看到详细信息，包括基金详情，30日年化收益率大家举一反三，万份收益就是每一万块钱每天给你多少钱。你也可能发现，我的是中欧滚钱宝，你是天弘，你可以看看能不能切换，换个稍高一点的，不能换也无所谓，差不了太多。

银行存款
接下来，退回到财富界面，“理财”，新手理财之路的第二步。

右上角有个闹钟图标，点开，是开售提醒。把提醒打开，期限选择0-12+，收益率选择4%，退到上一个界面。这就是开一个推送，年华收益率高于4%的产品，都会发提醒。

回到“理财”界面，下面有个“银行存款”，旁边有小字保本保息，点击右边更多。“理财”界面只有这个有用，请大家记住，我就不解释了，大家想知道可以具体问。

我们就点开第一个，盛京银行，这里是支付宝活动，满10000送12，相当于如果你投一万块钱一年，收益率可以提高0.12%，这个很好算。点击下面的收益率，可以进入到存款的详情，正常情况没有活动的时候就是直接进入存款的详情了，我们一一介绍重要的参数。

收益率，最重要的参数，毕竟我们就是挣钱来的。这个收益率永远是年华收益率，如果你买的是半年期的4%的存款，实际到手的是2%，很好理解吧！这个参数越高越好。

保本保息，所有银行存款都有这个字样，就是我最开始解释的，国家强制要求银行把利息的一部分给保险公司，即使银行倒闭了，也有保险公司接盘，如果该保险公司也倒闭了，还有别的保险公司接盘，所以说钱基本不会出问题，再说了，新中国至今还没有银行倒闭过，这个风险之低大家可以理解了吧。

灵活存取，有些存款有这个字样，意思是，没到期就可以取出来，但收益没有，只算做活期，几乎没有。如果你怕中间有用到这笔钱的部分，一定要注意这个参数。

期限，就很好理解了，到期了才会给你本金和利息，灵活存取的存款可以提前取出，其他不能提前取出。

交易规则，就是怎么算钱算日期，大家可以点开“查看详情”，介绍的很详细，什么时候开始算钱，什么时候到期，什么时候到账，能不能提前取出来，取出来怎么算。这里用处不大，但后面的基金就很有用了。

最后注意一点，银行存款要注册电子账户，放心大胆地注册，绑定个本人银行卡就行，当然要18岁以上，钱不能从余额宝出，只能从该银行卡出，稍有点不方便。

基金
接下来，退回到财富界面，“基金”，新手理财之路的第三步。

到这里就有点复杂了，因为基金涉及范围太广了，这里我先简单介绍三种，货基，债基，股基。这是按照投资类别分类的。

点击左上角“基金排行”，不是为了看排行，是简单看看分类。点击混合型，就可以选择类型了，货基就是货币型，债基就是债券型，股基就是股票型和指数型。

老实说，基金里的功能都没有用，包括指数红绿灯，但基金情况可以看看。

点搜索，输入“易方达裕丰回报债券”，点开，以此为例，说明一下怎么看基金情况。

晨星评级，比较公正公开的评级机构，但没用，看着玩玩。

业绩走势，可以看最多三年，图中还有同类均值，它是债券型，就是债券均值，图中还有沪深300，可以看作A股均值，后面会详细说。图表简单明了，非常直观，可以得到很多信息，比如“易方达裕丰回报债券”，可以看出在每个时间段，都是碾压沪深300和同类的。老实说，这个业绩真的还不错。

净值估算，看着玩玩。第三方按照他公布的持仓，大致估算今天的净值会是多少。净值可以理解为价值，越高越贵，买的时候也贵，卖的时候也贵，但绝对值没什么意义，只要看买卖差就好了。估算，因为一些调仓的原因，可能会有误差，别去怀疑偷吃了你的利润，公募基金都是完全公开透明的，别操这些没用的心。

历史业绩，看着玩玩，可以看看同类排名。

基金档案，在后面，点开。主要关注，持仓和行业。持仓可以看到是股票14%，债券76%，主债券副股票，牛市可以沾光，熊市也有保底。下面还有重仓股，旁边还有行业，可以看看投资风格。

交易规则，点开，非常重要。

买入日期，但凡涉及点股票的，都要以交易日下午15点为界，因为每日A股收盘就在这时候，15点前买入，就是按照本日收盘净值来算，15点后买入，就是按照次日收盘净值来算，次日还是次交易日，今天是周五，次交易日就是下周一。所以买入最好在15点前一点，可以获取最多信息。

买入费率和运作费率，有的基金名字后面有A或者C，A就是买入费率高一点，运作费率低一点，C就是买入费率0，运作费率高一点，大家可以对比“天弘沪深300”的A和C，就可以很方便的看出来差别。注意，买入费率仅仅在买入的时候交，所以你有时会看到刚买入就亏了，这就是买入费率，运作费率是指每年的费率，同时平摊到每天，每日的净值啊，收益率啊，都是扣掉运作费率后的实际收益。所以打算持有两三年，就买A，像我这样半年，就买C。

卖出费率，也很重要。卖出费率通常和你的持有天数有关，基金鼓励你多持有，时间越久卖出费率越低。

卖出日期，同样要以交易日下午15点为界，15点前卖出，就是按照本日收盘净值来算，15点后卖出，就是按照次日收盘净值来算，次日还是次交易日。所以卖出最好在15点前一点，可以获取最多信息。

基本信息介绍完了，我们看看货基，债基，股基。

货基
货币基金，就是余额宝合作的基金类型。

收益通常比余额宝多一点，多1%左右，但实际情况并不美好。

余额宝可以实时花出去，货币基金可以吗，我随便找一个看看卖出规则，好吧，15点为界此交易日到账，收益也没高多少，流动性这么差，还不如去看债基。

债基
债基有两种，一种是纯债，一种是混合，通常带一些股票，比如上面的“易方达裕丰回报债券”。

我认为混合债基就是一般人投资理财的最好模式，不用你考虑风险收益均衡什么的，债券保底，平均6%年化收益率，股票还可以冲一冲，万一熊市也不会亏多少。

“易方达裕丰回报债券”的历史成绩，不能说明太多问题，也能说明一些问题。

指数基金
这个有的聊了。

指数是啥？沪深300，中证500，还有个大盘指数，知道这三个就好了。

国内股市叫A股，分为上海和深圳两个交易所，互相独立，没啥区别，上海偏金融深圳偏科技。沪深300就是全A股最牛逼的300家上市公司的加权总和，权重主要是市值，可以看作是大小，公司越大权重越大，大家也叫这些公司白马蓝筹价值股，其实是一回事，茅台格力平安这些巨头榜上有名，这些公司一般不会搞什么幺蛾子。中证500，就是除了这300个最大的公司，最牛逼的500家上市公司的加权总和，可以理解为成长性不错的中型公司。

所以你看到“XXX沪深300指数基金”，那就是完全按照沪深300指数的权重进行投资，这也叫被动指数基金，这基金经理可太好当了，我上我也行。所以，其费率也是最低的。

但你支付宝一搜，这么多沪深300指数基金，选哪个？费率最低的！不用去一个个查了，我的经验是，对于被动指数基金，注意，被动指数基金，易方达是最便宜的，买它就好了。再加上A和C的取舍，我们已经精确到两个基金上了，易方达的沪深300和中证500。

有些也挂着沪深300的名字，但还有红利/低波/价值/增强等字样，和上面的就不一样了，注意区分。这些用不着看，就是些在沪深300的基础上做了一些自认为的优化，长期来看不一定比沪深300强，还是少瞎搞。

所以我建议沪深300为主，中证500为辅

有些人投资久了，想玩新花样，那就了解一下医药/消费/半导体/科技等等行业指数基金，也和前面的指数一样，只是公司不一样了。另外，我的经验是，对于行业指数基金，注意，行业指数基金，天弘是最便宜的，买它就好了。

投资策略说来很简单，两种。

一是主动择时，低买高卖。

二是定投，一直买高卖。

前者主观意识重，后者更省心一些。

其他股基
经常有一些名字里包含价值啊创新啊科技啊养老啊这种基金，没有指数字样，那就是基金经理完全主动选择的基金，这时候就看本事了。

我是不建议，市场上至少有一大半的基金经理，跑不过沪深300。

沪深300！简单无脑！天下第一！