从过往情况来看，工商银行3年大额存单利率波动较大。2025年6月，工商银行大额存单利率全面下调，3年期利率降幅最大，从1.90%降至1.55%；2026年1月，利率再次全线下调，个人20万起存的三年期利率从2.65%降至2.35%。

利率波动主要受市场环境和央行政策影响。央行降准降息政策会引导市场利率走低，降低银行的资金成本。同时，当前贷款利率处于较低水平，银行的存贷利差被压缩，为维持盈利能力，银行会相应下调存款利率。

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