截至2026年1月，工商银行3年期大额存单利率根据起存金额不同有所差异：起存额为20万元和1000万元时，3年期利率是3.85%；起存额20万和100万元在2026年银行“开门红”活动中3年期年利率均为1.55% ；另外，3年期利率还有1.55%这一情况，如按此利率，100万元存满三年可获得46500元利息。

投资工商银行3年期大额存单，最不能忽视以下几点：
1. 额度情况：目前工行各期限大额存单普遍“额度告急”，无论是手机银行还是线下网点，几乎都无新发额度可供直接认购。不过可以关注“大额存单转让区”，会有其他客户因资金周转需要提前转让存单，部分转让产品因卖家愿意让利，实际年化收益率可能略高于同期新发产品。
2. 提前支取规则：大额存单存在提前支取按活期利率计息的风险，如果在存期内有资金需求提前支取，会损失较多利息收益。
3. 利率调整风险：银行利率会根据市场情况和政策进行调整，虽然当前有一定的利率水平，但后续可能发生变化。

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