自2026年1月起，工商银行个人20万起存的三年期大额存单利率从2.65%降至2.35%。

若后续利率变动，您可以参考以下应对策略：
- 利率上升：如果利率上升且幅度较大，您可以考虑提前支取当前的大额存单，再重新存入以获取更高利息。不过要注意，工行大额存单提前支取将按0.2%左右的活期利率计息，利息损失巨大，所以要综合计算提前支取的损失和新存单增加的收益，只有在收益大于损失时才适合操作。
- 利率下降：当前工商银行2.35%的三年期大额存单利率在市场中已属稳健。可以考虑维持当前大额存单，确保稳定收益。另外，您也可进行多元化的资产配置，分散投资风险并争取更高收益。比如，国债是更安全的选择，2026年三年期国债利率为2.38%，由国家信用背书；稳健型理财产品预期年化收益可达3%-4%，但不保本，存在本金亏损风险，更适合风险承受能力较强的投资者。

除了上述固定收益类产品，盈米基金叩富团队精心打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】；看好指数长期发展，可选择【叩富稳盈组合】偏指数基金组合；如果还想拓展海外投资，可考虑【叩富安盈组合】基金。

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