截至2026年1月，工商银行20万元和100万元起存的3年期大额存单年利率均为1.55% ；起存额20万，存期3年利率3.85%。不过目前工行各期限大额存单普遍“额度告急”，无论是手机银行还是线下网点，几乎都无新发额度可供直接认购，你可关注“大额存单转让区”，会有其他客户因资金周转需要提前转让存单，部分转让产品因卖家愿意让利，实际年化收益率可能略高于同期新发产品。银行利率会根据市场情况和政策进行调整，建议你关注工行官方网站或咨询当地工行网点，以获取最新的大额存单利率信息。

在购买工商银行3年大额存单时，要避免这些“坑”：
1. 提前支取规则：2026年1月起，工行大额存单提前支取一律按活期0.2%利率计算利息。所以存入前要确保这笔资金在存期内不会动用。
2. 起存门槛：起存门槛从20万普遍提升至25万，部分城市的三年期产品甚至需要30万元起存。你要确认自己的资金是否满足起存要求。
3. 计息方式选择：工行大额存单提供到期付息和按月付息两种方式。到期付息利率相对较高，适合不急于用钱的储户，能享受利滚利的复利效应；按月付息利率会比到期付息低0.1% - 0.2%，但能每月获得现金流，适合退休人员等。你要根据自己的资金使用需求来选择。

除了大额存单，你也可以考虑基金理财。盈米基金是证监会批准的独立基金销售机构，盈米基金叩富团队是专业的投研团队，有丰富的行业经验。你可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，或者右上角加微信联系顾问，让盈米叩富团队为你量身定制投资组合，助力财富稳健增长。