2026年开年，中国银行业大额存单利率发生显著变化。国有大行1个月、3个月期大额存单率先跌破1%，定格在0.9%，中小银行同步跟进，中长期产品近乎绝迹。

国有大行中，以工、农、中、建为代表，其在售的1个月、3个月期大额存单年利率统一为0.9%，较2025年同期下调约40 - 50个基点。若存入20万元，持有3个月仅获450元利息，与同期限普通定期存款收益差距缩小至50元左右，大额存单“高息优势”几近消失。

中小银行方面，云南腾冲农商行、隆阳农商行、蒙自农村商业银行等区域性金融机构，3个月期大额存单利率降至0.9% - 0.95%。当前中小银行3个月期大额存单利率普遍在0.9% - 1.2%之间，以往凭借高息揽储的竞争优势收窄。

从期限上看，市场供给向短期集中。多数银行主打1年期及以下品种，如招商银行仅提供2年期以内产品，建设银行仅有1年期及以下产品，中国银行虽有3年期产品，但供给量锐减，5年期产品近乎绝迹，国有大行更是全面下架5年期大额存单。部分银行推出高门槛产品，像工商银行一款年利率1.55%的3年期大额存单，起存门槛100万元且迅速售罄；农业银行有500万元起存的“金穗”系列产品。据不完全统计，2026年开年超40家银行发布的首期大额存单产品中，1年期以下利率普遍跌破1%，3年期利率多低于2%。

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