您好，2026年开年，超40家银行发布的首期产品显示，3年期大额存单利率多低于2%。融360数字科技研究院的监测数据显示，2025年9月，银行3年期整存整取存款平均利率为1.688%。

不过，不同银行的大额存单利率存在差异，且可能会根据市场情况进行调整。部分银行还会逆向抬高特定产品的起存门槛，例如工商银行一款年利率1.55%的3年期产品设定了100万元起存门槛。

鉴于当前大额存单利率持续下行，且未来仍有下行空间，建议您构建多元化资产配置。您可以预留一部分资金作为紧急备用金，存放于货币基金或支持灵活申赎的现金管理类理财产品中；对于中短期闲置资金，可考虑配置国债、中低风险银行理财或“固收+”产品；对于长期投资或养老规划，可适当配置能锁定长期收益的保险产品。

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