2026 年开年，中国银行业大额存单利率出现显著变化。国有大行 1 个月、3 个月期大额存单利率率先跌破 1%，定格在 0.9%的“0 字头”区间，中小银行也同步跟进。这一水平较 2025 年同期下调约 40 - 50 个基点，若存入 20 万元，持有 3 个月仅能获得 450 元利息，与同期限普通定期存款的收益差距已缩小至 50 元左右，大额存单的“高息优势”几近消散。

目前，中国货币网数据显示中小银行 3 个月期大额存单利率普遍在 0.9% - 1.2%之间。从期限来看，市场供给向短期集中，多数银行主打 1 年期及以下品种，5 年期产品已近乎绝迹，国有大行更是全面下架 5 年期大额存单。同时，为平衡成本与客户需求，部分银行推出高门槛产品，比如工商银行一款年利率 1.55%的 3 年期大额存单，起存门槛设定为 100 万元；农业银行有 500 万元起存的“金穗”系列产品。据不完全统计，2026 年开年超 40 家银行发布的首期大额存单产品中，1 年期以下利率普遍跌破 1%，3 年期利率多低于 2%。

大额存单利率步入“0 字头”，是银行经营压力、政策导向、市场格局等多重因素共同作用的结果。展望 2026 年全年，在货币政策持续宽松、银行息差压力难消的双重作用下，大额存单利率预计将延续低位运行态势，长期限产品稀缺性也将持续，差异化、精细化定价会成为行业主流。

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