您好！2026年伊始，超40家银行发布的首期产品显示，大额存单利率整体呈现下降趋势，且期限缩短。
- 利率情况：目前，工农中建四大行在售的1个月、3个月期限大额存单年利率统一为0.9%，起存点集中在20万元。部分中小银行大额存单产品利率也已降至“0”字头，如1月7日，云南腾冲农商行发行的3个月期产品起存金额20万元，利率为0.95%。不同银行不同期限大额存单利率存在差异，以2026年1月7日起的数据为例，国有银行（工农中建）大额存单20万起存，1年1.8%，2年2.4%，3年3.0%；城商行（南京银行、宁波银行）大额存单20万起存，1年2.0%，2年2.6%，3年3.2%；民营银行（微众银行、网商银行）大额存单10万起存，1年2.2%，2年2.8%，3年3.5%。
- 期限与起存门槛：当前大额存单发行短期化特征显著，多数银行主打1年期及以下短期品种，3年期大额存单发行量锐减，5年期产品近乎绝迹。部分产品起存门槛升至100万元。例如招商银行仅提供2年期以内产品，农业银行多数产品集中在1年期之下，3年期产品只有一种且起点金额为50万元，建设银行仅有1年期及以下产品。

相关研究员预测，2026年全年大额存单利率将延续低位运行态势，尽管个别银行可能因短期流动性需要发行利率略高的产品，但整体利率中枢难以显著回升。这是因为当前货币政策将持续提供充裕流动性，市场利率体系整体维持低位，且在支持实体经济高质量发展的政策目标下，银行资产端收益率仍承压，负债成本管理将成为长期经营主题。

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