您好！基金净值分为单位净值和累计净值。

单位净值是指当前的基金总净资产除以基金总份额，计算公式为：基金单位净值 =（总资产 - 总负债）÷ 基金份额总数。这里的总资产是指基金拥有的所有资产，包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等；总负债是指基金运作及融资时所形成的负债，包括应付给他人的各项费用、应付资金利息等；基金份额总数是指当时发行在外的基金份额的总量。比如一只基金总资产为10亿元，总负债为1亿元，基金份额总数为5亿份，那么该基金的单位净值就是（10 - 1）÷ 5 = 1.8元。

累计净值是在单位净值的基础上，加上基金成立以来的累计分红金额，它反映了基金从成立以来的总体收益情况。计算公式为：基金累计净值 = 基金单位净值 + 基金成立后累计单位派息金额。

基金净值计算的依据和标准主要来源于基金所投资的资产价值。不同类型的基金，其资产构成不同，计算方式也会有细微差别。比如股票型基金，其净值主要取决于持有的股票价格波动；债券型基金的净值则受到债券市场价格、利率变动等因素影响；货币市场基金的净值相对稳定，通常保持在1元左右。

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