您好，对于普通上班族来说，这三种投资方式各有特点。

实物黄金：优点是实实在在拥有黄金，有收藏价值等。但缺点也比较明显，如保管成本高，买卖手续费较高等。

黄金ETF：交易成本相对较低，交易方便，可以像股票一样在证券市场交易。它紧密跟踪黄金价格走势，能较好地反映黄金市场的波动情况。

黄金基金定投：具有平均成本、分散风险的特点。通过定期定额投资，可以在一定程度上降低投资成本，而且不需要投资者花费太多时间和精力去关注市场的短期波动。

总体而言，如果您希望更直接地参与黄金市场，并且有一定的资金量和保管条件，实物黄金可能是一个选择；如果您更注重交易的便利性和成本控制，黄金ETF可能更适合您；如果您是长期投资者，并且希望通过定期投资来实现资产的稳健增长，黄金基金定投可能是一个不错的选择。

当然，具体的投资决策还需要根据您的个人情况、投资目标、风险承受能力等因素来综合考虑。如果您对投资黄金还有其他疑问，或者需要更详细的投资建议，都可以随时找经理聊聊，刚好我这会一直在线。