2026年开年，不少银行定期存款利率又下降了。国有大行带头，股份制银行、中小银行纷纷跟进，3年期定期存款利率全面迈入“1时代”。自2025年起，银行存款利率就呈下降趋势，此次开年调整使该趋势更为明显。
目前国有大行3年期定期存款利率大多处于1.5% - 1.9%区间，5年期利率甚至低于3年期，有明显的“利率倒挂”现象。中小银行3年期利率基本跌破2%，要找到2%以上的定期存款产品非常难。
银行出现这一情况的核心原因是经营压力。银行主要靠放贷赚取利息差，近年来贷款市场报价利率不断降低，银行贷款收益减少，只有降低存款利率才能保证利润空间，支持实体经济。此外，银行预判未来利率还会下行，所以刻意压低长期存款利率，避免锁定过高的资金成本。

虽然定期存款利率下降，但还是可以选择合适的产品进行储蓄。普通家庭可预留3 - 6个月的生活费作为应急资金，存入货币基金以便随取随用。剩余闲钱若追求稳妥，可选择1 - 3年期定期存款，避开5年期利率倒挂产品，也可关注储蓄国债。还可以考虑其他理财方式，风险承受能力低的人，可选择R2级银行理财、纯债基金；资金量稍大的家庭，可考虑大额存单。

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