这种邮政储蓄的分红型或储蓄型保险是否划算，真的不能一概而论，关键要看你的投资预期和资金用途。

简单来说，它最大的优点是强制储蓄、安全性高，但缺点也很明显：前期现金价值低、流动性差、整体收益率可能不如其他理财方式。

如果你追求的是绝对安全，有一笔闲钱，想为未来（比如孩子教育、自己养老）攒下一笔确定性的钱，并且能保证这5年甚至更长时间内不动用这笔钱，那么它可以作为一个选择。它的收益是写进合同的，虽然不高，但比银行定期存款可能稍好一点。

但如果你追求较高收益，或者这笔钱未来几年内可能有急用，那它就不太划算了。提前退保会有损失，而且它的收益可能跑不赢通货膨胀，更比不上长期定投一些优质基金的可能回报。

建议你重点关注合同上的“现金价值表”，看看哪一年退保能保本，最终能拿到多少收益，自己算一下IRR（内部收益率）就清楚了。

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