敢问,风险测评等级分为几类,有什么前车之鉴可以分享?
基金陈老师 财经达人
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根据现行规定,风险测评结果通常分为5个等级,分别为C1(保守型)、C2(稳健型)、C3(平衡型)、C4(进取型)、C5(激进型),不同等级对应不同的投资权限和产品适配范围:
- C1保守型:仅能接受本金极低波动,仅可购买R1等级产品,如货币基金、国债逆回购、国债、存款等。
- C2稳健型:可承受小幅波动,可投R1+R2等级产品,如短债基金、同业存单指数基金、银行理财现金类、固收+等。
- C3平衡型:能接受适中波动,可投R1 - R3等级产品,如纯债、固收+、FOF、混合基金、二级债基、REITs等。不过不能买分级B这类产品。
- C4进取型:可承受较大波动,可投R1 - R4等级产品,如股票型基金、混合基金、行业ETF、可转债、港股通、期权买方等。
- C5激进型:追求高收益且能承受本金大幅波动,可投R1 - R5等级产品,如股票、股指期货、两融、私募证券、个股期权卖方等。

以下是一些前车之鉴供您参考:
- 等级不匹配问题:等级不匹配将无法购买对应风险产品。若测评结果与目标产品不匹配,需书面确认“超配”后方可购买,但不建议这样做,因为超出自身风险承受能力去投资,可能会带来较大损失。比如,C3等级客户无法开通融资融券业务,也不能买分级B。
- 测评有效期问题:首次测评有效期一般为1 - 2年(不同机构规定可能有差异),期间若资产或投资经验发生重大变化,或者当客户申请开通科创板、期权等特定业务时,需进行专项测评或重新评估。如果客户发生重大财务变化或投资目标调整,也应及时更新测评信息。例如收入骤减等情况,需主动重测。
- 勿刻意调高等级:一些投资者可能为了购买高风险高收益的产品,刻意调高自己的风险测评等级。但超出自身风险承受能力去投资,在市场波动时,容易引发非理性操作,比如在亏损时惊慌失措地卖出,导致实际损失。

建议您在进行风险测评时,确保提供信息的真实性和完整性。如果您对风险测评和投资配置还有疑问,可下载“盈米启明星”APP并添加店铺“叩富”,也可以右上角联系我们的顾问,我们会为您提供专业的帮助。
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