风险测评中的“平衡型”是介于保守与进取之间的中等风险等级，核心特征为“收益与风险并重”。具体表现为：

1. 风险承受力：可接受本金阶段性亏损5%-15%，波动容忍期约1-3年，适合有一定投资经验、收入稳定的投资者。

2. 资产配置：典型组合为“股债均配”，如50%权益（沪深300指数基金+港股ETF）+40%固收（国债/高等级信用债）+10%现金或黄金对冲。动态再平衡阈值设为±5%。

3. 产品匹配：可配置混合基金（股债比例3:7至6:4）、二级债基、REITs等，但需避开高杠杆衍生品、单只股票超20%持仓等极端策略。

4. 调整信号：当组合年化波动率超12%或最大回撤达10%时，建议启动再平衡，减持权益至45%并增配短债基金。

建议每季度复核风险测评，若家庭收入、负债结构发生重大变化，需重新评估等级适配性。

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