您好，商业养老保险包括团体和个人商业养老的保险，和企业年金都是基本养老保险的补充部分。不同的是，企业年金是由劳动和社会保障部主导和推动的，团体商业养老保险是寿险公司或养老金公司开发的养老保险产品，前者比后者会享受更多的税收优惠。因此需要从成本与风险角度比较两种模式的优劣。

目前，我国要构建的是三层次的养老保险体系：基本保障、企业年金和个人商业养老保险。有专家表示，政府主导的基本养老保障体系是广覆盖、保基本的，因此只能是低水平的(否则就不可持续)，或者说是不足够的;而企业年金的建立，很大程度上取决于企业的实力和意愿(规划);商业养老保险方面，据了解已经有很多保险公司推出了相关的个人商业养老保险产品，很多保险消费者困惑于商业养老保险有哪几种?

当前，我国商业养老保险主要有以下几种：
第一是传统型的。
传统型养老险的预定利率是我们可以确定的，一般在2.0%-2.4%，什么时候开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。

第二种是分红型的
分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率会比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定生存利益之外，每年有不确定的红利获得。

第三种是万能型的。
万能寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证且有最低收益，目前一般在1.75%~2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有一些不确定的“额外收益”。

第四种是投资型的。
投资连结保险也叫“基金的基金”，属于一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

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