现金价值（Cash Value）是带有储蓄成分的人身保险（如终身寿险、年金险、万能险、分红险）在保单有效期内，由保险公司根据保费扣除保障成本、费用后累积形成的“可动用资金池”。它属于投保人资产，但所有权仍归保险公司，投保人有三种权利：
1. 退保领取：提前终止合同，按当前现金价值一次性拿回，合同终止；
2. 保单贷款：以现金价值为质押向保险公司借款，利率一般低于银行信用贷，贷款期间保障继续有效；
3. 减额交清：用现金价值一次性折算成较低保额，后续无需再缴费，合同继续有效。

注意：
- 前5~8年现金价值通常低于已交保费，退保会有损失；
- 贷款未还本息超过现金价值时，保单会失效；
- 现金价值增长依赖预定利率和分红，长期复利约2.5%~4%，低于纯投资工具。

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